ISA 계좌 장점 및 단점 (가입조건)

1. ISA(Individual Savings Account) 계좌란

ISA계좌란? 개인 종합 자산관리 계좌라고 합니다. 쉽게 생각해서 ISA계좌는 마트에 장바구니입니다. 예금, 주식, 적금 펀드를 골고루 담을 수 있는 계좌입니다. 

ISA계좌는 처음에 정부에서 국민에서 자산 형성 및 노후준비의 기회를 제공하고자 시행된 제도로서, 단순히 은행에 예금이나 적금으로 맡겨져 있는 자금을 자본시장으로 흐를 수 있게 하여 실물 경제에도 긍정적인 영향을 미치고자 하는 목적을 가지고 있습니다.  

 

ISA 계좌는 은행, 증권사 등 원하는 금융 회사에서 가입할 수 있으나 한 사람당 하나의 계좌만 개설이 가능합니다.

 

 

1. ISA 계좌 장점

ISA 계좌 장점

▣절세효과

• 순수익 200만 원까지 비과세, 초과 시에는 9.9% 저율분리과세 혜택이 적용됩니다
• 참고로 서민형은 과세표준 400만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세

▣손익상계

• ISA계좌 내에서 투자한 금융상품들에서 발생한 손익을 상계할 수 있어 세금을 절약하는 게 가능합니다
• 쉽게 말해 "손해난 상품도 그 금액만큼 빼줄게"이런 의미입니다. 삼성전자로 500만 원 수익이 났지만 SK로 500만원 손실이 났다면 내 순손실은 0이 되는 겁니다.

▣국내주식 매매차익 비과세

• ISA계좌에서 발생한 국내주식 매매차익이 한도 없이 비과세 됩니다
• 25년부터 국내상장주식 투자 시 양도차익은 금융투자소득세 대상입니다.(25년 1월 1일 시행예정)

정리하면 일반증권계좌로 배당금을 수령할 시 수령금액의 15.4%를 배당소득세로 부담하게 됩니다. 배당금 100만 원을 받을 경우 소득세를 부담하게 되면 들어오는 금액은 846,000원입니다. 근데 중개형 ISA계좌는 200만 원에서 400만 원까지 비과세 혜택을 제공하기 때문에 세금을 안 내고 전액을 받을 수 있습니다.

 

 

3. ISA 계좌 단점

ISA 계좌 단점

▣ 해외 주식에는 투자할 수 없다

• 다만 국내 자산 운용사 중에서 해외형 ETF상품을 출시했을 경우 이걸 이용하면 간접적으로 해외 주식에 투자를 하는 게 가능합니다. 이런 특별한 상황을 제외하고는 원칙적으로 개별 종목별 해외 주식테 투자를 할 수 없습니다. 만약 여러분이 국내보다 해외 주식을 선호하는 분이라면 굳이 중개형 ISA계좌를 개설할 필요가 없습니다.

▣ 3년은 의무적으로 가입 유지

• 중도에 해지하면 비과세 혜택을 받을 수 없을 뿐만 아니라, 가입 기간 동안 발생한 수익에 대해 15.4%의 이자 소득세까지 부과합니다. 그리고 의무적으로 가입한 기간 중 납입한 원금만 출금할 수 있고 투자로 인해 발생한 수익은 만기가 되기 전까지는 출금 자체가 불가능합니다.

▣ 납입한도는 연간 2천만 원 5년 최대 1억 원

• 납입한도는 연간 2천만 원, 5년간 최대 1억 원이기 때문에 이점을 참고하셔서 이 이상을 진행하실 경우 다른 방법을 찾아보시는 것이 좋겠습니다.

4. ISA 계좌 가입 조건

먼저 ISA계좌 가입자의 나이, 소득 등에 다라 일반형, 서민형, 농어민으로 분류됩니다.

서민형은 비과세 혜택이 2배더 인데 가입조건이 맞는 분들이 얼마나 있을지? 모르겠다 나는 일반형으로 가입했다.

영상으로 보고 싶으신 분은 밑에 영상 링크 걸어 놓을게요  영상으로 보시면 더 잘 이해하실수 있습니다.

ISA 가입

다음으로 ISA 계좌 유형이다. 나는 개인적으로 중개형을 사용하고 있으며 다른 곳에서 별다른 좋은 점을 못 느끼겠다

• 중개형 - 국내 주식을 포함한 다양한 금융상품을 자유롭게 직접 운용하는 방식
• 신탁형 - 투자자가 다양한 상품을 직접 선택하여 수수료를 내면 운용 전문 가가 운영 해 주는 방식
• 일임형 -금융사 모델 포트폴리오 중 하나를 선택하여 금융사가 운용하는 방식

지금까지 ISA 계좌에 대해 말씀드렸습니다. 중장기(3년 이상) 투자를 계획하신 투자자분들이라면 다양한 세

제혜택이 있는 ISA계좌 가입을 고민해 보셔도 좋을 것 같습니다.

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출처 -KBS 뉴스